信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)管理：貸前調(diào)查與貸后管理

課程名稱：《信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)管理：貸前調(diào)查與貸后管理》

主講：謝老師

任職經(jīng)歷：

曾任職于

交通銀行上海分行某支行柜員、對公賬戶經(jīng)理、客戶經(jīng)理

交通銀行上海分行公司業(yè)務(wù)部高級客戶經(jīng)理

交通銀行上海分行某支行副行長

交通銀行上海分行小微企業(yè)組負(fù)責(zé)人

任職資格

《零售銀行》特約撰稿人、2018年度優(yōu)秀作者獎(jiǎng)

交通銀行總行兼職培訓(xùn)師（2013年度交行全國兼職講師大賽“十佳講師”）

《企業(yè)培訓(xùn)經(jīng)理》證書（人力資源與社會保障部教育中心頒發(fā)）

課程對象：

對公客戶經(jīng)理、對公團(tuán)隊(duì)主管、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、公司業(yè)務(wù)部部門人員

課程大綱/要點(diǎn)：

一、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識與客戶經(jīng)理各流程操作關(guān)鍵

貸款業(yè)務(wù)基本流程中各部門職責(zé)

客戶經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)掌控的過程

貸前：收集印證客戶信息

貸中：流程、環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制

貸后：側(cè)重風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與應(yīng)對

二、貸前調(diào)查

1、貸前調(diào)查的范圍與內(nèi)容

A.信貸調(diào)查包括：借款申請人企業(yè)經(jīng)營狀況調(diào)查、借款申請人家庭狀況調(diào)查、擔(dān)保人調(diào)查。

B.信貸調(diào)查的方式：現(xiàn)場調(diào)查、非現(xiàn)象場調(diào)查

C.調(diào)查了解的主要內(nèi)容：

2、信貸調(diào)查的要點(diǎn)

A.保證真實(shí)性是信貸調(diào)查的核心原則

B.調(diào)查應(yīng)以調(diào)查客戶的借款用途、還款來源為重點(diǎn)

期限錯(cuò)配蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)

C.信貸調(diào)查時(shí)，應(yīng)該以訪談和實(shí)地考察為主要調(diào)查手段，要“面對面”。

D.將客戶所提供信息與書面材料和/或證明人所提供的信息進(jìn)行“交叉核”。

3、貸款調(diào)查的五個(gè)方法

A.明知故問法

B.逆算倒推法

C.見微知著法

D.比較分析法

E.多點(diǎn)核對法

4、現(xiàn)場調(diào)查的原則及實(shí)際操作

（一）現(xiàn)場調(diào)查的幾個(gè)原則

A.兼聽則明，現(xiàn)場調(diào)查應(yīng)堅(jiān)持雙人或多人原則

B.及時(shí)性是保證調(diào)查真實(shí)性的關(guān)鍵

C.重視對原始憑證的收集

D.企業(yè)主的口碑是現(xiàn)場調(diào)查的重點(diǎn)

（二）現(xiàn)場調(diào)查重點(diǎn)及案例集錦

A.經(jīng)營場所真?zhèn)伪鎰e

B.經(jīng)營狀況真?zhèn)伪鎰e

C.抵質(zhì)押物真?zhèn)伪鎰e

5、非現(xiàn)場調(diào)查的原則及實(shí)際操作

（一）非現(xiàn)場調(diào)查的原則

交叉原則是非現(xiàn)場調(diào)查保證真實(shí)性的第一原則

（二）非現(xiàn)場操作的工具及取得途徑

A.征信報(bào)告

B.法院執(zhí)行網(wǎng)、工商注冊網(wǎng)

C.銀行對賬單

D.財(cái)務(wù)報(bào)表

E.房地產(chǎn)信息網(wǎng)

（三）征信報(bào)告查詢

A.從征信看歷史

B.從征信看信用

C.從征信看資金狀況

D.從征信關(guān)聯(lián)

E.從征信看經(jīng)營狀況

（四）法院執(zhí)行網(wǎng)、工商登記網(wǎng)查詢

怎樣使用法院執(zhí)行網(wǎng)、工商登記網(wǎng)

（五）銀行對賬單查詢

A.從銀行對賬單看企業(yè)經(jīng)營

B.從銀行對賬單看企業(yè)的民間集資

C.如何排除虛假的銀行對賬單

（六）小企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析

（七）房產(chǎn)信息網(wǎng)查詢

三、貸后管理

1.貸后管理的現(xiàn)狀與得不到重視的原因

2.客戶經(jīng)理貸后管理基本職責(zé)與貸后管理規(guī)定動作

八看四及時(shí)

3.問題貸款的產(chǎn)生過程與貸后管理具體操作流程

A.貸款發(fā)放流程

B.貸款支付流程

C.貸后檢查流程

D.押品管理流程

E.到期管理流程

F.檔案管理流程

4.貸后檢查的分析

A.財(cái)務(wù)狀況分析；

B.經(jīng)營效益分析；

C.內(nèi)部核算情況分析；

D.擔(dān)保狀況風(fēng)險(xiǎn)分析；

E.非財(cái)務(wù)因素分析；

F.信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類；

5.貸后檢查的方式

6.預(yù)警信號提示

第一類、缺乏合作誠意

第二類、現(xiàn)金流異常

第三類、外部評價(jià)差

第四類、出現(xiàn)不穩(wěn)定因素或內(nèi)部管理問題

第五類、產(chǎn)生糾紛

第六類、財(cái)務(wù)信息虛假、財(cái)務(wù)指標(biāo)異常

第七類、客戶資金鏈緊張

第八類、抵押條件弱化

第九類、主營業(yè)務(wù)出現(xiàn)問題

7. 案例分析

A. 企業(yè)盲目擴(kuò)張——XX公司的反思

B. 關(guān)注政策的變化——蚌埠市XX集團(tuán)

C.市場的變化——背投彩電的悲哀

D.關(guān)注借款人上下游企業(yè)——飛利浦的蝴蝶效應(yīng)