個貸風險管理

課程名稱：《個貸風險管理》

主講：謝廣超老師

課程大綱/要點：

一、風險認識與客戶經(jīng)理各流程操作關鍵

貸款業(yè)務基本流程中各部門職責

客戶經(jīng)理風險掌控的過程

貸前：收集印證客戶信息

貸中：流程、環(huán)節(jié)的風險控制

貸后：側重風險預警與應對

二、貸前調查

1、貸前調查的范圍與內(nèi)容

A.信貸調查包括：借款申請人經(jīng)營狀況調查、借款申請人家庭狀況調查、擔保人調查。

B.信貸調查的方式：現(xiàn)場調查、非現(xiàn)象場調查

C.調查了解的主要內(nèi)容：

2、信貸調查的要點

A.保證真實性是信貸調查的核心原則

B.調查應以調查客戶的借款用途、還款來源為重點

期限錯配蘊含的風險

C.信貸調查時，應該以訪談和實地考察為主要調查手段，要“面對面”。

D.將客戶所提供信息與書面材料和/或證明人所提供的信息進行“交叉核”。

3、貸款調查的五個方法

A.明知故問法

B.逆算倒推法

C.見微知著法

D.比較分析法

E.多點核對法

4、現(xiàn)場調查的原則及實際操作

（一）現(xiàn)場調查的幾個原則

A.兼聽則明，現(xiàn)場調查應堅持雙人或多人原則

B.及時性是保證調查真實性的關鍵

C.重視對原始憑證的收集

D.借款人的口碑是現(xiàn)場調查的重點

（二）現(xiàn)場調查重點及案例集錦

A.經(jīng)營場所真?zhèn)伪鎰e

B.經(jīng)營狀況真?zhèn)伪鎰e

C.抵質押物真?zhèn)伪鎰e

5、非現(xiàn)場調查的原則及實際操作

（一）非現(xiàn)場調查的原則

交叉原則是非現(xiàn)場調查保證真實性的第一原則

（二）非現(xiàn)場操作的工具及取得途徑

A.征信報告

B.法院執(zhí)行網(wǎng)、工商注冊網(wǎng)

C.銀行對賬單

D.財務報表

E.房地產(chǎn)信息網(wǎng)

（三）征信報告查詢

A.從征信看歷史

B.從征信看信用

C.從征信看資金狀況

D.從征信關聯(lián)

E.從征信看經(jīng)營狀況

（四）法院執(zhí)行網(wǎng)、工商登記網(wǎng)查詢

怎樣使用法院執(zhí)行網(wǎng)、工商登記網(wǎng)

（五）銀行對賬單查詢

A.從銀行對賬單看經(jīng)營

B.從銀行對賬單看借款人的民間集資

C.如何排除虛假的銀行對賬單

（六）房產(chǎn)信息網(wǎng)查詢

三、貸后管理

1.貸后管理的現(xiàn)狀與得不到重視的原因

2.客戶經(jīng)理貸后管理基本職責與貸后管理規(guī)定動作

八看四及時

3.問題貸款的產(chǎn)生過程與貸后管理具體操作流程

A.貸款發(fā)放流程

B.貸款支付流程

C.貸后檢查流程

D.押品管理流程

E.到期管理流程

F.檔案管理流程

4.貸后檢查的分析

A.財務狀況分析；

B.經(jīng)營效益分析；

C.內(nèi)部核算情況分析；

D.擔保狀況風險分析；

E.非財務因素分析；

F.信貸資產(chǎn)風險分類；

5.貸后檢查的方式

6.預警信號提示

第一類、缺乏合作誠意

第二類、現(xiàn)金流異常

第三類、外部評價差

第四類、出現(xiàn)不穩(wěn)定因素或內(nèi)部管理問題

第五類、產(chǎn)生糾紛

第六類、財務信息虛假、財務指標異常

第七類、客戶資金鏈緊張

第八類、抵押條件弱化

第九類、主營業(yè)務出現(xiàn)問題